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专家称我国储蓄率世界最高，应把储蓄转为养老金，关键是什么？

发布者：倚窗望月 2023-6-15 11:42

中华民族是世界上最勤劳的民族，勤勤恳恳工作，踏踏实实赚钱。一旦家庭或个人遇到点大事儿，有一笔可观的储蓄就能够帮助自己和家庭渡过难关。#专家：建议把家庭储蓄转化成养老金#

近日，国民养老保险公司董事长称，我国养老储备不足，但是国民储蓄率世界第一。因此，建议把家庭储蓄转为养老金。

其实，大家都明白，实际上很多家庭储存的钱也是为了养老。但目前的问题是，个人家庭存款不在国家养老储备统计口径内。

可能一提将家庭存款转为养老金储备，有的人会反对。因为他们觉得一旦转为国家养老金就取不出来了，只能按养老金的规定一月一月的领。而且万一去世可能会亏本。

所以，要想将家庭存款让社会主动的转为养老金储备，还是要从制度创新和完善角度来出发。比如说：

第一，储蓄转养老金，必须要实账积累，个人存的归个人。

储蓄转养老金不能设统筹账户的。因为一旦设立了统筹账户，虽然会照顾低收入的人群，但是高收入人群的参保积极性会大大降低。而养老储备，有钱人才是最主要的储蓄主力。

因此，储蓄转养老金，应当设立一个实账账户。未来就是以个人的实账账户为限额，提供养老金支出。

第二，储蓄转养老金的收益率，要比银行存款高。

储蓄转养老金的收益率，肯定要设立一定的国家收益率保障政策。像养老保险个人账户的记账利率，2022年是6.12%。2016年以来一直是在6%到8%以上，真的很令人羡慕。

近期，国家财政部发行的储蓄国债，五年期利率才3.07%。银行存款包括大额存单在内，大型商业银行已经几乎找不到存款利率在3%以上的产品了。

如果说储蓄转为的养老金，能够利率比同期存款利率高1~2个百分点以上，肯定会受到社会的欢迎。

当然，为了限制高收入人群最低收入人群的挤占，应当设立个人每年的储存限额。就像个人养老金制度一样每年储存不得超过1.2万元，比如说每人每年最高可以储存2~5万元。

第三，储蓄转养老金的使用要更加灵活。

其实，老百姓最担心的就是储蓄转为养老金以后就不能随时提取了。特别是很多年轻人会想：“等着我老年以后再取，谁知道我能活到多少岁？”

这种情况下，扩充储蓄转养老金的使用范围肯定是势在必行的。不仅仅养老可用，包括个人和家庭成员的医疗支出，甚至子女结婚、买车买房等大额支付，也要考虑在内。

不过，为了减少人们动辄提取储蓄转养老金，还是应当为一些特殊提取设立较高的手续费。比如说美国的401k账户是可以提前提取，不过除了缴纳个人所得税以外，还有10%的罚税。当然，对于合乎情理的提取就不能收手续费了。

为了保障储蓄转养老金的长期稳定性，提前提取的预备金应当由国家专门机构保障，以显示国家的支持。有条件的情况下，最好国家财政再补贴一部分利息，以提升吸引力。

所以，储蓄转养老金不是不可以，关键在于使用的便利性和其转入的吸引力。#6月财经新势力#

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