银行业产品管理实战工具书，精讲银行业的方方面面

发布者：窈窕美男 2023-4-19 02:56

第1章　银行业现状与业务流分析

第1章　银行业现状与业务流分析

本章内容

·银行业金融机构的5个分类

·商业银行的12个业务范围

随着中国经济的发展，货币化进程越来越快，全社会对于金融的需求越来越大，直接推进了银行业的快速发展。而中国政府对金融体制改革自上而下的要求，以及外资银行进入中国市场与国内互联网金融的蓬勃发展，都使得中国银行业的市场化进程日新月异。这也导致银行业越来越重视产品管理和与之如影随形的项目化运作，因为产品创新和项目运作是加速市场化进程的重要手段。

随着银行业市场化的转型，各大银行和机构都在探索产品创新的方式，以及如何用项目化的思维和方式来开发产品，解决组织运营中的问题，因此行业对产品管理和项目化运作的要求也越来越高。

1.1　银行业金融机构的分类

现阶段，我国的银行业金融机构主要分为五类，即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构：

◎大型商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行；

◎股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等；

◎城市商业银行包括北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行、江苏银行等；

◎农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构；

◎其他类金融机构包括政策性银行（如国家开发银行）、民营银行（如前海银行）、外资银行（如渣打银行、汇丰银行）、非银行金融机构（如拉卡拉、汇付天下）和邮政储蓄银行。

大型商业银行的资产总额占全国银行业资产总额的近40%，因此在我国银行体系中占据主导地位。

本书中的银行业案例，与大型商业银行相关的有13个，占比约22%；与股份制商业银行相关的有19个，占比约33%；与城市商业银行相关的有5个，占比约9%；与农村金融机构相关的有1个，占比约2%；与其他类金融机构相关的有20个，占比约34%。

1.2　商业银行的业务范围

中国银行业的主体是商业银行，本书64%的案例都是与商业银行相关的，因此我们有必要简要了解商业银行的主要业务范围：

◎吸收公众存款：商业银行最主要的负债业务；

◎发放短期、中期和长期贷款：商业银行最主要的资产业务；

◎办理国内外结算：国内外的支付结算、增值服务、综合现金管理等；

◎办理票据贴现：客户将未到期的票据提交给银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款；

◎发行金融债券：金融债券是指银行及其他金融机构所发行的债券，多为信用债券。

◎代理发行、代理兑付、承销政府债券：政府发行的债券，银行可以代理发行、兑付或承销；

◎买卖政府债券：从事政府债券买卖的业务；

◎从事同业拆借：银行相互之间的资金融通。一般均为短期，常常是今日借，明日还。其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施；

◎买卖、代理买卖外汇：包括对公外汇存款和外币储蓄存款等业务；

◎提供信用证服务和担保：信用证是指银行应买方的请求，开给卖方的一种银行保证付款的凭证。开证银行授权卖方在符合信用证规定的条件下，以该行或其指定银行为付款人，开具不超过所定金额的汇票，并按规定的随附单据，按期在指定地点收款。

◎代理收付款项及保险业务：代理收付款项是商业银行利用单位、个人在其开立账户的便利，接受客户委托，代替客户办理收付款项事宜。

◎提供保管箱业务：银行保管箱业务是一种由银行等金融机构提供金融保障的服务。

总　结

随着银行业市场化的转型，各大银行和机构都在探索产品创新的方式，以及如何用项目化的思维和方式来开发产品，解决组织运营中的问题，因此行业对产品管理和项目化运作的要求也越来越高。

我国的银行业金融机构主要分为五类，即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构。商业银行的主要业务范围有12种。

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