银行业产品管理实战工具书,精讲银行业的方方面面

第1章 银行业现状与业务流分析
本章内容
·银行业金融机构的5个分类
·商业银行的12个业务范围
随着中国经济的发展,货币化进程越来越快,全社会对于金融的需求越来越大,直接推进了银行业的快速发展。而中国政府对金融体制改革自上而下的要求,以及外资银行进入中国市场与国内互联网金融的蓬勃发展,都使得中国银行业的市场化进程日新月异。这也导致银行业越来越重视产品管理和与之如影随形的项目化运作,因为产品创新和项目运作是加速市场化进程的重要手段。
随着银行业市场化的转型,各大银行和机构都在探索产品创新的方式,以及如何用项目化的思维和方式来开发产品,解决组织运营中的问题,因此行业对产品管理和项目化运作的要求也越来越高。
1.1 银行业金融机构的分类
现阶段,我国的银行业金融机构主要分为五类,即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构:
◎大型商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行;
◎股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等;
◎城市商业银行包括北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行、江苏银行等;
◎农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构;
◎其他类金融机构包括政策性银行(如国家开发银行)、民营银行(如前海银行)、外资银行(如渣打银行、汇丰银行)、非银行金融机构(如拉卡拉、汇付天下)和邮政储蓄银行。
大型商业银行的资产总额占全国银行业资产总额的近40%,因此在我国银行体系中占据主导地位。
本书中的银行业案例,与大型商业银行相关的有13个,占比约22%;与股份制商业银行相关的有19个,占比约33%;与城市商业银行相关的有5个,占比约9%;与农村金融机构相关的有1个,占比约2%;与其他类金融机构相关的有20个,占比约34%。
1.2 商业银行的业务范围
中国银行业的主体是商业银行,本书64%的案例都是与商业银行相关的,因此我们有必要简要了解商业银行的主要业务范围:
◎吸收公众存款:商业银行最主要的负债业务;
◎发放短期、中期和长期贷款:商业银行最主要的资产业务;
◎办理国内外结算:国内外的支付结算、增值服务、综合现金管理等;
◎办理票据贴现:客户将未到期的票据提交给银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款;
◎发行金融债券:金融债券是指银行及其他金融机构所发行的债券,多为信用债券。
◎代理发行、代理兑付、承销政府债券:政府发行的债券,银行可以代理发行、兑付或承销;
◎买卖政府债券:从事政府债券买卖的业务;
◎从事同业拆借:银行相互之间的资金融通。一般均为短期,常常是今日借,明日还。其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施;
◎买卖、代理买卖外汇:包括对公外汇存款和外币储蓄存款等业务;
◎提供信用证服务和担保:信用证是指银行应买方的请求,开给卖方的一种银行保证付款的凭证。开证银行授权卖方在符合信用证规定的条件下,以该行或其指定银行为付款人,开具不超过所定金额的汇票,并按规定的随附单据,按期在指定地点收款。
◎代理收付款项及保险业务:代理收付款项是商业银行利用单位、个人在其开立账户的便利,接受客户委托,代替客户办理收付款项事宜。
◎提供保管箱业务:银行保管箱业务是一种由银行等金融机构提供金融保障的服务。
总 结
随着银行业市场化的转型,各大银行和机构都在探索产品创新的方式,以及如何用项目化的思维和方式来开发产品,解决组织运营中的问题,因此行业对产品管理和项目化运作的要求也越来越高。
我国的银行业金融机构主要分为五类,即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构。商业银行的主要业务范围有12种。
大家都在看
-
以生活方式铸就灵魂的产品,越7为何敢闯红海市场 第一次看到传祺越7是在2025年年初的广汽造型室,我的第一句就蹦出来了:这个赛道,还需要再来一辆方盒子吗?前几个月我已经见过不少将要上市的方盒子,市场从蓝海变成红海,再变成血海,短短两三年,按中国的商业逻 ... 商业之最08-12
-
袁家村操盘太原老军营:破局还是换皮美食城? “唐风?不就是换皮美食城?”老军营业主群里这条高赞评论,精准戳中了无数太原人的疑虑。当山西建投旗下企业砸下近九千万,请来忻州古城袁家村团队操盘老军营城市花园商业楼的消息传出,期待和质疑几乎同时炸开。忻 ... 商业之最08-12
-
有失偏颇?中国前首富怒批电商问题为“最大中间商”后,吴晓波发文反驳 #优质好文激励计划#电商是一种特殊的中间商,无处不在,把城市的很多零售商都“杀”光了。他呼吁,要限制平台的权力。几天后,吴晓波出来回应。话说得很客气,老钟十句话,七八句我认同。但话锋一转,说部分观点偏激 ... 商业之最08-12
-
家门口一棵枯死樟树,竟催生百亿香料产业!江西小县从土锅熬油到全球80%份额,如今盯上按毫升收钱的暴利生意 同样的香料,如果是按吨甩卖原料,一吨只能落个几万块钱的辛苦费;可一旦灌进香水瓶子里,人家是按毫升跟你算钱。这中间的利润,差了十万八千里。过去很长一段时间,咱们扮演的角色,就是那个蹲在产业链最底端赚辛苦 ... 商业之最08-12
-
胖东来最狠反击!房东坐地起价逼涨租,于东来直接关掉年赚1亿的24年老店,憋了十年的心结终于摊牌了 一年卖二十个亿,一年净赚一个多亿的商场,说不开就不开了。不是生意不好,不是交不起租金,而是老板自己拍板:关了。把“断舍离”玩到这个份上的,恐怕只有河南许昌那个“超市神人”于东来。被关掉的这家店叫“生活 ... 商业之最08-12
-
年赚一个亿的店说关就关?于东来这一课,打了谁的脸 把一家年赚一个多亿的金牛店亲手关掉,这种“疯狂”的举动恐怕只有于东来干得出来。8月7日,这位胖东来的掌门人在直播间里抛出一枚重磅炸弹,宣布经营了24年的许昌胖东来生活广场店将在今年12月正式画上句号。紧接着 ... 商业之最08-12
-
王健林生意上的“败笔”?230亿长白山万达项目,为何一度被称“空城” 冬天去长白山,如果你住进度假区,早上拉开窗帘,外面可能就是雪道、酒店、小镇和一大片白茫茫的山林。穿好雪服下楼,坐缆车上山,滑完雪泡温泉,晚上再回小镇吃饭。这样的场景放在今天看,很完整,也很像一个成熟度 ... 商业之最08-12
-
年赚过亿的胖东来老店,却因房租问题关闭,于东来到底在想什么? 最近,胖东来许昌生活广场店即将关闭的消息引发了不少讨论。让很多人意外的是,这不是一家经营失败的门店。按照于东来的说法,这家开了20多年的老店,年销售额约20亿元,年利润超过1亿元。对于大多数企业来说,这样 ... 商业之最08-11
-
胖东来贵的离谱?我看它是在给整个零售业“上刑”! 若是在商言商,胖东来简直是一场对传统零售业的“公开处刑”。在这个早已被价格战厮杀成红海的消费市场里,大多数商家还在为几毛钱的利润率通过“韭菜战术”与消费者博弈,胖东来却反其道而行之,用一种近乎“自杀式 ... 商业之最08-11
-
涨租2400万年赚1亿老店直接关停于东来弃店撕开商业最稀缺的底线 2026年8月9日,胖东来创始人于东来在社交账号集中回应两大关店事件,一则是刚官宣年底停业、深耕许昌24年的生活广场店,另一桩是多年前轰动商超圈的新乡大胖店撤场。两起案例有同一个内核:再丰厚的账面利润,也换不 ... 商业之最08-11
相关文章
- 年赚上亿也果断关店!胖东来最硬核的商业底线,真的看懂的人不多
- 涨租2400万年赚1亿老店直接关停于东来弃店撕开商业最稀缺的底线
- 商业实践:女性加速认知现实的最快路径
- 中国“避孕套大王”被抓,卖了一辈子安全套,最终栽在了自己手里
- 创业10年后,我才明白:真正厉害的人,都懂得低头
- 戒掉私心太重,学会以公心聚长久富贵
- 靠谱,就是想尽一切办法降低自己的标准差,给别人以确定性
- 世界500强再无中国房企,7大房产商近况全拆解真相惊人
- 《被骂了500年的西门庆,其实是个被低估的「商业奇才」?》
- 如果说这几年有什么商业叙事最让人上头那一定是AI
- 周士弟:从“差不多”到“做成”,是一套反复迭代的生意逻辑
- 姚凌的退让智慧,是任正非商业帝国最隐秘基石
- 最具价值中国品牌100强企业商业模式:077京东方
- 守住最值钱的东西
- 从修理工到百亿女首富
- 西安赛格坠亡大结局!新华社通报调查真相,终于还死者一个公道了
- 繁华内卷只是表象,民生兜底才是最大底气
- 看懂日本失落三十年,读懂未来十年中国普通人的赚钱逻辑
- 商业模式:先赚到第一块钱,再完善赚钱系统】
- 月票榜新贵:近三月起点抗战小说前十推荐
热门阅读
-
世界上最小比基尼,几根绳子也能叫比基尼 07-14
-
性主题餐厅 一个让人面红耳赤的地方 07-14
-
胡文海事件真相,以暴制暴杀了村干部等14人 07-14
-
好日子香烟价格,多款不同系列价格口感介绍 07-14
