银行作为百业之母，在国民经济中发挥着重大的作用。

过去40年，我国经济高速发展，催生了许多优秀的银行。

今天，我们一起看一下3家银行：工商银行、招商银行、江苏银行：

最近两年，这三家公司涨跌幅分化较大，江苏银行领涨，招行领跌：

本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。

如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。

说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。

1、盈利能力

1）主营业务及占比

这三家公司，主营业务包括公司金融业务和个人金融业务等，毛利率较高。

2）营收及归母净利润

营收，工商银行最高，其次是招商银行，江苏银行第三。

归母净利润，工商银行最高，其次是招商银行，江苏银行第三。

3）成本收入比

成本收入比，招商银行最高，其次是工商银行，江苏银行第三。

4）净利率

净利率，招商银行最高，其次是工商银行，江苏银行第三。

5）经营活动现金流净额

经营活动现金流，工商银行最高，其次是招商银行，江苏银行第三。

6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力

积累现金的能力，招商银行最强，其次是工商银行，江苏银行第三。

2、运营能力

1）总资产周转率

总资产周转率，三家公司都非常低。

2）不良贷款率

不良贷款率，工商银行最高，其次是招商银行，江苏银行第三。工商银行和江苏银行的不良贷款率在逐季度下降，而招商最近一年在缓慢上升。

3）拨备覆盖率

拨备覆盖率，招商银行最高，其次是江苏银行，工商银行第三。招行的拨备遥遥领先，但最近一年在缓慢下降；工商银行和江苏银行在缓慢上升。

4）拨贷比

拨贷比，招商银行最高，其次是江苏银行，工商银行第三。

5）股息率

股息率，工商银行最高，其次是江苏银行，招商银行第三。

3、偿债能力

1）资产负债率

资产负债率，三家公司都非常高。江苏银行最高，其次是工商银行，招商银行第三。

2）流动性覆盖率

流动性覆盖率，三家公司都超过100%。江苏银行最高，其次是招商银行，工商银行第三。

3）现金余额

现金余额，工商银行最高，其次是招商银行，江苏银行第三。

4）资本充足率

资本充足率，工商银行最高，其次是招商银行，江苏银行第三。

5）资本支出及占比

资本支出，招商银行最高，其次是工商银行，江苏银行第三。

资本支出占归母净利润的比例，招商银行最高，其次是江苏银行，工商银行第三。

4、成长能力

1）营收增长率

营收增速，江苏银行最快，其次是招商银行，工商银行第三。

2）净利润增速

净利润增速，江苏银行最快，其次是招商银行，工商银行第三。

3）净资产收益率

净资产收益率，招商银行最高，其次是江苏银行，工商银行第三。

4）机构盈利预测

这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：

按机构的预测，江苏银行增速最快，年化增速22%；工商银行增速最慢，年化增速6%。

当然，机构的预测，往往偏乐观，需谨慎看待。

5、目前估值

1）滚动市盈率

目前工商银行的滚动市盈率为4.82，处于10年来19.84的分位值：

目前招商银行的滚动市盈率为5.7，处于10年来14.11的分位值：

目前江苏银行的滚动市盈率为4.26，处于7年来6.36的分位值：

2）市净率

目前工商银行的市净率为0.54，处于10年来7.93的分位值：

目前招商银行的市净率为0.98，处于10年来8.54的分位值：

目前江苏银行的市净率为0.65，处于7年来19.92的分位值：

3）市场情绪

目前A股恐惧贪婪指数为43，处于中立阶段：

目前格雷厄姆指数为2.24，处于底部区域：

目前沪深300市净率为1.35，处于10年来20.71的分位值：

6、股东情况

老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。

1）股东人数

2）机构持仓占比

7、总结

通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：

可以看出：

1）盈利能力，整体而言，工商银行>招商银行>江苏银行

2）运营能力，整体而言，招商银行>江苏银行>工商银行

3）偿债能力，整体而言，工商银行>招商银行>江苏银行

4）成长能力，整体而言，江苏银行>招商银行>工商银行

5）目前估值，所处分位，江苏银行>招商银行>工商银行

这三家公司目前的净利润和市值对比如下：

看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。

以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。

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